Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Darlehen eines Kreditgebers, das Ihnen den Kauf eines Eigenheims ermöglicht. Anstatt den vollen Preis des Hauses im Voraus in bar zu zahlen, verpflichten Sie sich, das geliehene Geld – zuzüglich Zinsen – über einen Zeitraum von Jahren zurückzuzahlen. Der Kreditgeber behält ein Pfandrecht an der Immobilie, bis die Schulden vollständig beglichen sind. In diesem Fall sind Sie offiziell Eigentümer des Hauses. Während des Hypothekenprozesses prüft Ihr Kreditgeber Ihre finanzielle Situation und entscheidet, wie viel er Ihnen leiht. Der Kreditgeber verlangt möglicherweise eine Anzahlung und berechnet Ihnen einen Zinssatz, der von Woche zu Woche und von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich ist.
Bevor der Kreditgeber eine Hypothek genehmigt, prüft er jeden Punkt Ihres Antrags genau. Ihr Kreditgeber prüft Ihr Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Kreditauskunft, um festzustellen, ob Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können. Wenn der Kreditgeber Bedenken hat, wird er zusätzliche Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und Steuerformulare anfordern. Wenn Ihnen keine Hypothek genehmigt wird, können Sie versuchen, einen anderen Kreditgeber zu finden, der Ihnen möglicherweise ein günstigeres Angebot macht.
Abhängig von der Art der Immobilie, die Sie erwerben, gibt es unterschiedliche Arten von Hypotheken. Beispielsweise erhalten Sie wahrscheinlich die besten Preise für ein Einfamilienhaus, das auf Ihrem eigenen Grundstück gebaut wird. Für andere Immobilienarten wie Eigentumswohnungen oder Reihenhäuser können besondere Anforderungen gelten und der Kauf kann teurer sein.
In Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung sind neben dem Kapital auch Zinsen, Steuern und Versicherungen enthalten. Normalerweise gilt: Je mehr Geld Sie beim Kauf Ihres Eigenheims anlegen, desto geringer sind die Gesamtkosten Ihrer Hypothek.
Es ist wichtig, sich auf das zu konzentrieren, was Sie sich leisten können, und nicht darauf, wie viel Ihnen eine Bank leiht. Wenn Sie am Ende mehr ausgeben, als Sie zurückzahlen können, besteht die Gefahr einer Zwangsvollstreckung. Eine Zwangsvollstreckung kann zum Bankrott und einer schlechten Kreditwürdigkeit führen.
Hypothekengeber sind in der Regel Banken, Sparkassen oder Kreditgenossenschaften. Mittlerweile machen Nichtbanken-Kreditgeber jedoch einen erheblichen Anteil der Hypothekenbranche aus, darunter Unternehmen wie Better, LoanDepot und Rocket Mortgage. Einige dieser Kreditgeber bieten wettbewerbsfähigere Zinssätze als herkömmliche Banken und haben möglicherweise kürzere Wartezeiten für den Abschluss.
Der Hypothekenprozess kann für Erstkäufer eines Eigenheims überwältigend sein. Wenn Sie sich jedoch mit den Grundlagen vertraut machen, können Sie den Prozess verstehen und Fehler vermeiden, die Ihre Transaktion verzögern oder erschweren könnten.
Der häufigste Fehler besteht darin, sich auf den maximalen Kreditbetrag zu konzentrieren, für den Sie sich qualifizieren können, und nicht darauf, wie viel Sie sich leisten können. Dies kann ein kostspieliger Fehler sein, da Ihre Hypothek höchstwahrscheinlich die größte Schuld sein wird, die Sie jemals aufgenommen haben, und sich auf den Rest Ihres finanziellen Lebens auswirkt. Eine gute Faustregel besteht darin, eine Hypothek anzustreben, die nicht mehr als das Dreifache Ihres Jahreseinkommens beträgt. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie es sich leisten können, Ihre Schulden pünktlich zu begleichen. Mortgage